www.bank.fora.pl

pepto

Mili Panowie i Panie, jak w temacie - jakie macie doświadczenia.

Biorę 3 pod uwagę:
1. [link widoczny dla zalogowanych]
2. [link widoczny dla zalogowanych]
3. [link widoczny dla zalogowanych]

Macie jakieś doświadczenia?
z góry dziękuję.

pepto

kayoo

Mogę się wypowiedzieć jedynie co do IKE, bo coś takiego mam. Zaczynałem w formach funduszy inwestycyjnych jeszcze gdy Multibank był porządną instytucją. Potem przeniosłem się do citka (nazywało się to wtedy Legg Mason). Powodem była dużo lepsza stopa zwrotu mimo wyższych opłat za zarządzanie. Kupowałem w 70% fundusze akcyjne. Największą wadą funduszy citka jest ograniczona ilość zmian alokacji w ciągu roku (4 razy) i za każdym razem wymagało to wizyty w oddziale. Kiedy sam zacząłem inwestować w akcje poprzez rachunek maklerski, straciłem zainteresowanie funduszami akcyjnymi, a obligacyjne czy pieniężne w citku to cienizna. Dlatego przeniosłem aktywa do Nationale Nederlanden (ING). Zrządzanie jest bardzo komfortowe online i wygoda była porównywalna z Multibankiem. Nie dałem się jednak zwieść bajeranckim wykresom i sam prowadziłem statystykę stopy zwrotu i tak okazało się, że fundusz obligacji według tych wykresów miał roczną stopę zwrotu ok. 4%, a według moich obliczeń było to mizerne 1.1%. Podobnie ściemniali w przypadku funduszu pieniężnego. Dlatego zdecydowałem się na formę najbardziej zachowawczą czyli konto oszczędnościowe IKE w milku, gdzie dają 3%. Około 1/3 środków inwestuję na giełdzie i nadwyżki z tejże wpłacam na konto IKE.
IKE funduszowe miałem przez ok 20 lat, najczęściej z przewagą funduszy akcyjnych, a teraz zachowuję zalecane proporcje, czyli 60 - 70% w aktywa bezpieczne (jeżeli dzisiaj cokolwiek w finansach i bankowości może być bezpieczne Confused

) i reszta na giełdzie. Od części giełdowej płacę oczywiście belkowiznę, ale stopa zwrotu jest na tyle wysoka, że się to opłaca. Mówią, że sukcesem na giełdzie jest gdy nie ma strat. Z wyjątkiem roku 2019 zawsze płaciłem podatek, więc nie jest chyba tak źle Cool

.

pepto

Dzięki kayoo.
a jak z wypłatą części środków - testowałeś?

Jak mam traumę do funduszy inwestycyjnych. Dopiero tydzień temu wycofałem z Arki zrównoważony bez strat i to uznałem za sukces.
W Skarbiec akcji jestem utopiony od 2006 - prawie 50% uleciało w powietrze...

W róznych rankingach, także blogowych pko i ing są zachwalane. Ale chyba nie zaryzykuję, myślę jeszcze.

kayoo

Na razie nie testowałem wyłaty częściowej, bo to zamyka chyba możliwość dalszych wpłat na IKE. Fundusze inwestycyjne w Polsce ocierają się o granice absurdu, tak wysokie liczą sobie opłaty za zarządzanie. Definitywnie powiedziałem "koniec", gdy policzyłem sobie co zyskałem, choć realnie to była strata. 3% w milku to więcej niż oferują fundusze bezpieczne, tj. obligacyjne i pieniężne. Do niedawna, przy niskiej inflacji, było to korzystne. Teraz trochę mniej, ale sumarycznie, w perspektywie średnioterminowej i tak jest się do przodu.

pepto

kayoo

30 dni?

W milku można to zrealizować zwykłym przelewem, jak z każdego konta oszczędnościowego. Jeżeli już, to limit 30 dni dotyczy aktywów funduszowych. Kiedy dokonywałem wyłat transferowych, a były to zawsze fundusze (z jednego IKE na drugie), to od złożenia dyspozycji wypłaty transferowej do zasilenia nowego IKE nie mogło upłynąć więcej czasu. A żeby było szybciej dokonywałem najpierw konwersji na jeden fundusz i dopiero potem składałem dyspozycję wypłaty. Chyba w citku wypłata przyszła w dwóch transzach, najpierw z jednego funduszu, po kilku dniach z drugiego.

pepto

[link widoczny dla zalogowanych]

Z ogólnych warunków IKE Millenium wynika, iż można częściowo wypłacić i trwa to ok. 30 dni:

Zwrot środków z IKE
§ 11.
1. Zwrot środków zgromadzonych na IKE następuje
w przypadku wypowiedzenia Umowy przez
którąkolwiek ze stron, jeżeli nie zachodzą przesłanki
do wypłaty lub wypłaty transferowej.
2. Częściowy zwrot środków zgromadzonych na IKE
następuje na wniosek Posiadacza rachunku w
trakcie trwania Umowy i nie jest równoznaczny z
wypowiedzeniem Umowy.
3. Posiadacz rachunku może wystąpić z wnioskiem o
częściowy zwrot pod warunkiem, że środki te
pochodziły z wpłat na IKE.
4. W przypadku częściowego zwrotu środków
zgromadzonych na IKE, Bank przekaże wypłacaną
kwotę wraz z należnym oprocentowaniem na dzień
częściowego zwrotu, naliczonym proporcjonalnie do
kwoty częściowego zwrotu, pomniejszoną o należny
podatek oraz ewentualnie o prowizję w wysokości
określonej w Cenniku usług.
5. Częściowy zwrot następuje w ciągu 30 dni, licząc od
dnia złożenia przez Posiadacza rachunku wniosku.
6. Umowa może być wypowiedziana przez każdą ze
stron z zachowaniem 1 miesięcznego okresu
wypowiedzenia.
7. Wypowiedzenie Umowy wymaga formy pisemnej
pod rygorem nieważności.

kayoo

No to niezła zagwozdka. W systemie transakcyjnym coś musieli pozmieniać, bo przed chwilą sprawdziłem i faktycznie IKE zniknęło jako rachunek źródłowy przelewu. W przeszłości jako źródło rozwijały się wszystkie rachunki i zapamiętałem to, bo było takie dziwne Confused

.
Może tak było w starym ST?